Stop Scams加速应对在线欺诈挑战

经过多年的基础设施建设和技术布局，Stop Scams UK正在加速开展在线欺诈防范工作。

这家非营利组织成立于2020年，汇聚了银行、电信公司和社交媒体公司共同打击在线欺诈，旨在提供数据共享平台来识别欺诈行为，并帮助制定反欺诈策略。

Stop Scams UK是一个会员制组织，通过会员订阅费用获得资金支持，目前成员包括银行、电信和社交媒体公司。在运营的前四年中，该组织专注于吸纳相关机构参与并建立合作框架——考虑到数据共享的敏感性，这是必要的准备工作。大约一年前，Stop Scams通过一份反欺诈联合意向声明将成员团结起来。

根据Stop Scams UK的数据，欺诈案件占英格兰和威尔士所有犯罪案件的41%。英国金融业报告显示，2025年上半年，犯罪分子通过诈骗和支付欺诈窃取了惊人的6.293亿英镑，其中三分之二的欺诈案件都始于网络。

汇丰银行、Monzo银行、劳埃德银行、NatWest银行和桑坦德银行；科技公司亚马逊、谷歌和Meta；以及移动电信公司Three和BT等都是Stop Scams UK联合声明的签署方。

去年四月的联合声明表示：”通过Stop Scams UK，科技公司、电信公司和金融服务提供商携手合作，共享技术、数据和情报，在欺诈者活跃的平台上打击他们，有助于提升消费者信心并促进经济增长。在成功完成概念验证后，我们开发了一系列数据和情报共享试点项目，证明我们能够领先欺诈者一步。现在是加速、建设和扩大规模的时刻。”

据Stop Scams首席产品官Tom Coombs介绍，达成这样的联合声明等协议占用了项目的前几年时间。

Coombs告诉《计算机周刊》：”这项业务中真正困难的事情是将各个组织聚集在一起，让他们都理解你要做什么，让他们认同并分配时间和资源。他们还必须得到法务团队的同意才能将数据传出组织，这是最困难的部分之一。”

技术工作始于2024年。正是在那时，拥有大型银行和金融科技初创公司背景的Coombs加入公司，负责技术平台的开发。他补充说：”在过去两年中，我们启动并开始了技术工作。去年我们真正加快了步伐。我们有远大的抱负。”

Stop Scams的核心引擎

Stop Scams拥有一个内部开发的数据共享平台，由亚马逊云服务（AWS）托管。这个基于JavaScript的平台具备接收和发送数据的功能。

Coombs说：”我们正在努力构建一种运营能力，能够快速、大规模地接收和发送大量数据，必要时还能实时处理。现在我们可以很直接地一次性向多个组织分发数百万条记录。”他补充说，考虑到数据的敏感性，系统”自然会记录所有传输的数据和传输目的地”。

该平台使那些经常在诈骗的不同环节被欺诈者滥用的组织能够共享数据并发现可疑行为。

Coombs描述了欺诈者如何留下可用于打击其犯罪的数字足迹：”如果你在银行环境中进行欺诈行为，你会留下数据轨迹。你用电话号码和电子邮箱地址设置账户，由于你在连接，所以你会有IP地址。你还会有设备ID。你留下的数据轨迹很长。”

Block SIMs服务

Stop Scams现在达到了一个重要里程碑，首次可以谈论其技术主导的项目之一。该组织有大约15个处于不同阶段的此类项目，其中大约6个已上线，但到目前为止只有一个达到了可以公开的阶段。

Coombs说：”我们有一整套处于不同发展阶段的项目。我们正在向Stop Scams所有成员部门接收和发送数据。但在它们达到后期阶段之前，我们不能对外谈论它们，因为我们需要与参与成员经过相当重要的流程才能开始分享。”

但现在可以分享一个名为Block SIMs的服务详情。该服务超越了英国范围，涉及识别滥用SIM卡进行欺诈活动的行为。

电信公司生产数百万张SIM卡，诈骗者在意识到客户身份验证（KYC）检查只需要英国电话后，使用这些卡来启动他们的活动。如果他们窃取这些SIM卡，就不需要为它们充值，可以接收一次性密码来帮助设置各种账户。

Coombs说：”他们窃取这些东西，用它们来构建诈骗所需的基础设施。”

电信公司可以看到行为和流量，并识别正在发生的事情。当他们关闭账户时，电话号码和SIM卡停止工作，但到那时诈骗者已经建立了账户。如果电信公司告诉银行，银行就可以将其关闭。

Coombs说：”电信公司将数据提供给我们，然后我们进行分发。我们是三部门合作，所以我们有银行、电信公司和科技公司。这些部门中的任何一个都可能看到这些SIM卡被用来设置账户，所以我们将这些号码分发给我们的成员并要求他们进行调查。他们确实这样做了，并找到了他们可以自己关闭的账户。

我们相信目前英国大约有超过400万张这样的SIM卡，我们已经发出了大约250万个警告。”

超越三个部门

Stop Scams目前专注于这三个部门，因为它们最容易被诈骗者利用，但可能有机会扩展到其他领域。

Coombs说：”我们意识到需要跨部门合作才能做到这一点，这三个大部门的平台和服务被诈骗者滥用，但我们也与其他部门交流。我们扩展并允许其他人加入，或者可能以其他方式与他们互动来推进事业发展，这并非不可想象。”

对于当前的合作群体来说，情况似乎并不顺利，因为银行对不得不向受骗客户付款表达了不满，而这些骗局往往出现在社交媒体上。

关于谁应该为诈骗者造成的损害买单存在争议。但Coombs表示，所有组织都在努力解决问题，Stop Scams是一个重要平台：”媒体上有各种各样的观点，但我们体验到的是我们的成员真正参与其中，团队努力工作试图解决这些问题。”

解决问题的大部分工作都是由各组织的技术团队完成的。Stop Scams技术团队本身很小，由一些内部和外部专家组成，总共大约16人。

Coombs补充说：”这本质上是敏捷团队。我们有产品经理、软件工程师、数据运营人员、质量保证测试员和数据分析专家。”

但该团队也与成员的技术专家密切合作，其中一些公司拥有使用最新技术的大型高技能团队。

Coombs说：”他们有非常出色的团队。不仅在技术方面，在欺诈和调查、数据和分析方面也是如此。有很多优秀的人才，我们很幸运能够与他们合作。”

该公司还与国家犯罪局和在线犯罪中心密切合作。

Q&A

Q1：Stop Scams UK是什么组织？主要做什么工作？

A：Stop Scams UK是一个成立于2020年的非营利组织，汇聚了银行、电信公司和社交媒体公司共同打击在线欺诈。它提供数据共享平台来识别欺诈行为，并帮助制定反欺诈策略。目前通过会员订阅费用获得资金支持。

Q2：Block SIMs服务是如何工作的？

A：Block SIMs服务识别被滥用进行欺诈活动的SIM卡。诈骗者窃取SIM卡用来构建诈骗基础设施，电信公司发现可疑行为后将数据提供给Stop Scams，然后分发给银行等成员机构，让他们调查并关闭相关账户。目前英国约有400万张可疑SIM卡。

Q3：Stop Scams UK的技术平台有什么特点？

A：Stop Scams拥有内部开发的数据共享平台，由亚马逊云服务托管，基于JavaScript构建。平台能够快速、大规模地接收和发送数据，必要时还能实时处理，可以一次性向多个组织分发数百万条记录，并自动记录所有数据传输轨迹。